我進行理財規劃後的五大收穫,愈懂理財愈能體會其中的價值! | 就是愛看書
![我進行理財規劃後的五大收穫,愈懂理財愈能體會其中的價值!](https://i.imgur.com/y8QtHep.jpg)
2021年11月5日—所以從出社會後,就都是自己爬文處理保險、日常花費跟儲蓄比例、資產配置投資等相關事項,一路走來不論哪個領域也算小有心得。但是保險與資產配置是需要 ...
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作者:3C產業結構強度分析與測試專家 Kurt Su[1]
本來以為我是跟理財顧問無緣的人
為什麼呢?因為我認為這些財務相關的事項較為私密,加上從網路分享及書籍就可以相對低成本獲取很多相關的概念甚至操作方式。
所以從出社會後,就都是自己爬文處理保險、日常花費跟儲蓄比例、資產配置投資等相關事項,一路走來不論哪個領域也算小有心得。
但是保險與資產配置是需要定期花時間去評估與修正的。以保險為例,從單身到結婚生子,所需要的保障額度與險種是差很多的,但是因為當初都是自己組合,導致幾年後需要再重新評估保險缺口;
而投資部分,因為採用了定期定值,操作上本來就比較複雜,導致後來操作上根本沒有完全依照定期定值的方式投入。(志峯顧問補充:一般投資人有明確的投資策略已經不容易了,要按照投資紀律落實執行,更是考驗我們的人性)
再加上我們夫妻兩人原本的理財方式是各自處理自己的部分,協議好共同支出的部分即可。但這樣就完全不知道對方到底有多少資產負債,或是各自日常支出的使用模式。
這樣當我在評估未來的共同大筆支出如買房、退休金時,只能評估出我自己的部分。如此會造成評估不夠全面,最後就是不知從何下手。
時間,是最重要也最稀缺的資源
遇到問題當然嘗試去修正過,但最大的問題往往是能靜下心評估與討論時間太少。
保險需要重新閱讀各家條款並整合出全部的理賠額度。投資組合需要依據現況評估未來,都是需要時間且靜下心來思考。而針對大筆支出需要與妻子討論方向的部分也因為時間不足與價值觀差異討論後不了了之。
因緣際會下,經由鋒哥[2]的介紹,與財商教育實驗室的站長吳志峯[3]約見面討論財務規劃事宜。
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