理財規劃如何進行?財務規劃知識 | 就是愛看書
2018年10月28日—感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任金融業證券投資顧問,著有「我畢業五年,用ETF賺到400萬」一書,專長為投資管理、退休規劃、財務規劃。
初次見面時,我會先了解客戶的需求,如果客戶認為顧問的理念以及希望得到建議,可以在簽約後開始財務資料的蒐集,蒐集的內容包括:
個人或家庭的短期、中期、長期財務目標; 現有資產與負債; 收入穩定度; 投資淨值; 現有的保險。資料蒐集完之後便開始進行財務分析,根據所得資料找出客戶潛在的問題點,每個人的問題都不一樣,小資族、月光族的重點可能在收支管理,而高薪族或是存下一桶金的人可能是儲蓄投資,另外還有保險、遺囑、遺產管理。
在分析完成後,便是針對短中長期的目標擬定財務規劃,訂出能夠幫助個人過家庭達成財務目標的周詳計畫。
詳細來看,理財規劃的步驟會包含:
收集資料:收集相關財務資訊或背景資訊; 設定目標:依照理想制定目標與時程; 模擬試算:試算各種可行的理財方案組合,在模擬試算中,試算不是一切,但透過軟體可以模擬未來大致藍圖; 確認計畫:確認這是最適合的理財計畫內容; 理財執行:包含收支、投資、節稅等資產配置與獲利模式; 修正計畫:依照執行現況,持續修正並改進計畫細節; 製作財務規劃報告書到這裡,客戶會拿到一份「財務規劃報告書」,內容包含:
報告書目錄 基本資料(保密) 摘要 理財目標 財務現況指標 風險與保障 儲蓄、投資規劃試算 目標與儲蓄 資產負債 投資分配 風險與保障 總結與建議財務規劃報告書中會有行動方案建議,包含投資調整方案、保險調整方案、解決客戶特殊需求的行動方案,以及依據客戶的投資、保險、信託等需求尋找適合的金融工具。
檢驗達成目標的可行性...
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