不一定要投資,但一定要理財!小資女艾蜜莉的「理財5大步驟 ... | 就是愛看書
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出生:1982年學歷:長榮大學大眾傳播系現職:金融研究員著作:《小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你:自動化存股小資也能年賺15%》
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一定要「學習理財」,卻不一定要開始投資! 看到文章標題也許您會疑惑「投資理財不是綁在一起的嗎?」「投資不是更能加快財富自由的目標嗎?」「人生只理財真的足夠嗎?」 只要是人,就一定要學習理財!有工作賺錢、金錢交易、花費開支,就一定要學習管理自己的財務,而對多數人而言,卻不一定要學習投資,但想要投資,一定要先學理財! 聽起來很像在繞口令,不如把理財想像成ㄅ、ㄆ、ㄇ的基本功,一定要在國小學習一套注音符號,到了國中才有辦法再進一步學習作文、文言文等進階課程,理財與投資的關係也是如此,一定要先管理好財務,才有辦法進行下一步的投資!
1》理財:收支的概念,讓財務達到均衡! 理財,是藉由收與支的平衡,規畫財務來協助達到目的,很多人聽到理財就想到發大財、賺大錢,其實這是一知半解的觀念!
對艾蜜莉來說,理財比較像是一種生活方式、消費觀念,透過了解自己的收入(主動收入、被動收入)與支出(生活花費),去理解自己的財務狀況,以達到收支的平衡、建立正確的消費觀念。
2》學理財,愈早愈好! 艾蜜莉會建議是從有可以自由支配的金錢時,就開始學習理財,可能是國小國中有每週固定的零用錢、大學固定領到打工的薪資,就可以開始學習理財,而且是愈早開始愈好!
3》理財5大步驟 由上面的1、2點我們已經理解理財的重要性,且愈早開始愈好。那麼,應該怎麼開始執行理財呢?以下艾蜜莉整理了5大步驟:
1.設定5年與10年後的人生財務目標:可能是存到人生第一桶金、可能是年收入100萬等等。 2.開始記帳:開始固定記帳,且長期持續執行,將記帳分幾項大類,並且持續做檢視是否有達到收支平衡,是否每一塊錢都有花得聰明。 3.設定預算表:第一年開始記帳之外,並且於年尾設定明年的預算表,做一年的財務分配規畫。 4.開始投資:將自己的部分儲蓄放再可投資的工具上,可以是定存、ETF,如果有時間與能力研究才考慮股票。 5.定期回顧:定期回顧檢視這樣的理財方式,是否能達成第一點所設立的人生財務目標。
理財vs.投資
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