理財規劃六大步驟 | 就是愛看書
![理財規劃六大步驟](https://i.imgur.com/y8QtHep.jpg)
2020年6月16日—理財規劃六大步驟·1.設定目標·2.釐清現狀·3.找出缺口·4.擬定策略·5.選定工具·6.定期檢視.
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「這兩張儲蓄險怎麼樣?」
「我是否應多買配息基金?」
「金融股比較好,還是科技股?」
「該買股票還是基金?」
身為一名財務顧問,時常遇到這類問題。發現多數人在理財時,往往直接挑選保險、基金、股票等金融工具。
金融工具的篩選很重要,但在篩選工具之前,還有幾個也很重要的步驟需要先完成。
理財規劃六大步驟 1.設定目標
目標,分成兩個部份:理財目標以及風險責任額度。
理財目標像是結婚基金、買房基金、子女教育金、退休金等,代表著未來理想的生活方式。
設定理財目標,是打理好財務非常關鍵的第一步,至於為何要設定理財目標以及如何設定理財目標,請參考理財規劃,從目標設定開始。[1]
至於風險責任額度,則是要量化萬一風險發生時,需要準備多少額度的保障。
風險,可以分成:身故風險、失能風險、生病風險。
舉例來說,萬一身故,是否須留錢給配偶、子女、父母?每月須留多少、留多久?是否須償還房貸剩餘金額?最後的喪葬費須準備多少?
不論是理財目標或是風險責任額度的設定,都與自身的價值觀息息相關,也讓我們清楚知道,究竟多少才「夠」。
2.釐清現狀現狀,分成三個部份:收支及資產負債現狀、保障現狀,以及目前的金流管理模式。
收支及資產負債現狀,指的是目前的收入、支出、資產、負債的類別及金額。常見許多人將支出量化後,會感到驚訝「原來我習以為常的生活模式,竟然要花這麼多錢」。或是將資產統計完畢後,會驚嘆「原來我有這麼多錢」。
保障現狀,是指萬一發生風險時(身故風險、失能風險、生病風險),目前的社會保險(勞保、公保、軍保、國保)及商業保險(跟...
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