月薪4萬如何累積被動收入?破除3迷思讓小錢變大錢 | 就是愛看書
2022年3月30日—為了及早達成自己所設定「主動收入增加」以及「有50%收入來自被動收入」這兩個...相當多小婷這類年輕工薪族最容易踩到陷阱便是:留太多現金在身上。
本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪
Photo Credit:VI College價值投資學院 VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪想買間自己的房子、想每年可以帶爸媽出國玩、希望生活不用太精打細算也能有餘裕… 這是很多出社會一段時間的上班族心聲。年近三十歲的小婷,月薪大約 4 萬,扣除每月支出後可動用資金約1萬;面對未來目標,還沒想過要累積多少財富,財富自由提早退休也還不在規劃內。
即便小婷已經比多數人還早開始將存款用於投資,台股、美股皆有規劃不錯投資組合,但是面對不斷高漲的房價,依然還是讓她對現況充滿焦慮,想著是不是投資方式有問題才會年近三十還無法達成人生設定目標。
為了及早達成自己所設定「主動收入增加」以及「有50%收入來自被動收入」這兩個短期目標,小婷甚至還在朝九晚五正職工作下班後到知名連鎖餐廳擔任外場桌邊管家,增加每月可動用資金希望多點錢能用於投資。
每個月追著錢跑的焦慮也讓她總惦記要多留點錢在身上以備不時之需,所以資產終有30萬活存現金,約為10個月預備支出。只是在物價不斷上漲,即使兼差增加主動收入依然無法明顯提高投資本金,小婷還思考著是不是要提前將一筆剩餘40萬的信貸提前還款,增加每月可投資金額。
積極認真追求目標的小婷,依然因為無法觸及目標而焦慮。我為她分析目前投資及財務現況後,發現她落入相當多人可能也存在的財務迷思:因為對金錢過於「被動」,造成自己無法增加「主動」增加收入。
給小婷的建議一:留太多現金在身上,可能成為累積財富的絆腳石相當多小婷這類年輕工薪族最容易踩到陷阱便是:留太多現金在身上。
我們普遍會將資產分為三類,從投資角度來看主要是保值穩定的「保守型資產」及「進攻型資產」這類風險較高、但也相對高報酬投資標的。這兩項要分別分配多少比例端看個人心態,唯獨現金存款這類「保障型資產」盡量不要超過每月平均支出三到六倍。
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