《投資金律》心得筆記(6)從現在開始執行,展開你的務實 ... | 就是愛看書
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2021年7月19日—在投資組合中,我們該承受風險的部位是股票,而不是債券,投資債券的目的是希望能夠保護投資組不受市場低迷影響,同時獲得一定的現金流動性。建構投資 ...
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盡量避免觀看財經節目、財經分析,省下這些時間去閱讀經典書籍,觀看這些節目對於你的退休計畫沒有多大用處,只有你自己開始儲蓄才最實際、最有用。
有了儲蓄的觀念,你就會知道最簡單的致富方式是盡可能地少花奢侈錢,然後盡可能地儲蓄、運用適當工具累積資產。
通用理財守則 急用金:手邊至少保留六個月以上的生活開銷所需,這筆錢必須容易變現。 購屋儲蓄:這筆錢應放在定存、短期債券等帳戶內。 大學學費儲蓄:建議把30%到40%的教育基金放在股市中,而後逐漸將這筆錢轉移到債券上,等需要繳納帳單時依據景氣來決定處分何種資產,景氣好時把股票賣掉,景氣差時則將債券賣掉。
如何計算退休所需財富?估算生活開銷後,就可以計算退休所需財富,公式如下:
退休所需財富 = 生活開銷 ÷ 預期實質利率
簡單的計算方法是如果投資組合以債券為主,那麼就在提領率減去1%,如果是股票為主,提領率就減去2%。假設自認每年的預期報酬應該可以有5%,如果想要有90%的成功率,那麼每年容許的安全提領率就是3%。
如此一來,能有較高的成功可能性,注意是可能,因為未來充滿著許多變故,但可以確定的是你儲蓄越多搭配較低的提領率,便有較高的存續可能性。
年輕人的理財
對於年輕人來說,理財首要目標是盡可能累積資產,如果你真的希望退休後可以過得舒舒服服,就必須積極儲蓄,而且要盡早開始。
你每拖延十年,每個月所需要儲蓄的金額就必須加倍,而且加倍還可能不夠。如果你的儲蓄還不夠投資的話,說什麼話都是白搭。
最簡單的致富方式就是盡可能地少花錢,如果你覺得儲蓄很難,那麼你問題就大了。
湯瑪士‧史丹利(Thom...
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《漫步華爾街: 超越股市漲跌的成功投資策略》遠見天下文化 978-986-525-104-8 (EPUB)
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