持有本票真的比支票更有保障嗎?– 從「票據法」修法草案談起 | 就是愛看書
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日前金管會發布了研擬修正「票據法」部分條文的新聞稿,表示台灣獨創的本票制度,因為經常被地下錢莊、詐騙集團濫用,向法院聲請「強制執行」,傷害不少無辜民眾, ...
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所謂「本票」,是指開立票據的發票人簽發一定金額,保證自己於票上所載之到期日,會無條件支付票載金額給受款人或持有票據的執票人。所以本票的性質屬於「信用票據」,用來保證發票人未來將會支付票載金額。而為了增強這種擔保性質,票據法還規定執票人於到期日未獲付款時,可直接向法院「聲請裁定後強制執行」,此時法院只會去看這張本票是否有被偽造簽名、變造金額或日期等等事項,若該張本票沒有任何偽變造問題的話,法院就會下裁定,讓執票人依票載金額強制執行發票人的財產。此種「裁定程序」,較一般訴訟程序來得簡單又快速。
而所謂「支票」,則是指發票人簽發一定金額,並委託金融業者於見到該支票時,必須無條件支付票載金額給受款人或持有票據的執票人,所以開立支票的人,需在銀行開立支票存款(甲種活期存款)戶,經銀行發給空白支票本。支票的主要性質,是作為「代替現金的付款支付工具」。但支票並沒有如同本票般的「裁定程序」規定,所以執票人遇到退票等不獲付款的情形時,只能向法院提起民事訴訟來解決,需耗費較多的時間及成本。依上開說明可知,如果遇到發票人無法兌現之情況,在追討程序上,本票會比支票簡便而有效,所以深受民間愛用,例如地下錢莊或賭場,都要求借款人簽本票;即便連向銀行辦理貸款,銀行都會要求借款人簽本票,故坊間就有「持有本票比支票更有保障」、「開本票比開支票更嚴重」等似是而非的說法。
但持有本票比支票更有保障嗎?其實上開二種票據最大的不同在於,支票須經由銀行等金融業者付款,所以執票人不需要找到發票人來請求付款,如果發票人是有能力付款,執票人只要將支票直接存入銀行就可兌換現金,較本票更為方便使用。更重要的是,由於支票票據信用狀況屬於公開訊息,當發票人在一年內因為存款不足而遭退票且未經申請清償註記達到三張時,就會成為銀行拒絕往來戶,所以對一個講究債信的商人而言,更會謹慎小心不讓開立的支票退票。 所以,持有本票真的比支票更有保障嗎?開本票比開支票更嚴重嗎?這些問題,都可以再換個角度思考。
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