走向幸福人生之鑰 | 就是愛看書
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財富管理流程.財富管理可說是涵蓋存富、創富、乃至於保富與傳富之持續累積與管理財富的工程;可透過財富管理中的現金流管理、投資管理、風險管理與財產移轉管理等四大 ...
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如購屋置產,最新的調查顯示:在台北市購買35坪、3房的預售屋或新成屋平均需約28.8年不吃不喝才買得起,在新北市也需13.5年,可見此人生目標耗資與耗時之驚人。
再如子女教養目標,在台灣,教養一個孩子需多少錢?依經驗估算,從出生至大學畢業,保守估計新台幣500萬元跑不掉,若採「精緻教養法」,則可高達上千萬。
又如退休,在少子化與活得久同時發生在現時今日的情況下,如何透過財富管理妥適安排退休生活,將是未來數十年個人或家庭必須面對的重大挑戰。
由於此三大目標耗資耗時皆較多、以及其對人生的重要性,故在財富管理架構中被列為人生的三大目標,理財顧問必須具備協助客戶達成此三大目的專業知能。
三大理財境界指財務安全、財務寬裕與財務自由境界。所有個人或家庭無論自己理財或透過顧問協助理財,首要確定達成財務安全境界,所謂「財務安全」係指雖天有不測風雲,但不論何種突發狀況,個人或家庭仍能安全無虞地生活下去、同時達成各項人生目標;欲達到財務安全境界,主要透過「緊急預備金的儲備」與「風險管理」二個管道完成:在緊急預備金的儲備方面,主要以流動性高的資產如現金、活存、定存、貨幣型資產、銀行信用貸款額度…等儲存約6至12個月的生活開銷;在風險管理方面,則主要透過保險因應人生的不測風雲。
至於「財務寬裕」係指工作收入在支應生活開銷外,仍有餘裕支應為達成各項人生...
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