理財規劃與財富管理的發展階段 | 就是愛看書
![理財規劃與財富管理的發展階段](https://i.imgur.com/y8QtHep.jpg)
2022年6月19日—財富管理的發展階段以下階段,台灣整個金融業尚未步入理財規劃或財富管理的成熟期,大...【索引頁】投資理財心得、投資工具、學習文章、ETF一次彙整.
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財富管理的發展階段以下階段,台灣整個金融業尚未步入理財規劃或財富管理的成熟期,大多數的機構還是以銷售產品以及頻繁交易為導向。
導入期金融機構仍在策咯規劃階段或僅就前台單位工作型態做初步的調,包含系統建置、概念引入等等。
萌芽期理財規劉業務的策咯已清楚,例如已規劃顧客的區隔及產品的組合,理財顧問對於自我的定位及責任已有清晰的認知,並接受相關產品的訓練。
以銷售為導向的發展期理財規劃步驟已經標準化,且理財規畫的電腦系統已建置完成。
顧問能夠透過電腦系統收集顧客的資料,經過電腦分析提供一份配合顧客理財偏好與風險承擔程度的建議書。
不過,這階段的建議還是以銷售該金融機構的產品為主,原因在於理財顧問的薪酬以業績獎金為主,多寡則以業績量計算。
也就是說,理財顧問只要把產品責出去就能賺到錢,往往造成銷售的產品並無法完全符合顧客需求,例如退休人士滿手高收益債券基金、推薦風險高的個別公司債而不是風險分散的保守型投資組合。
基於資產配置的成熟期除了嚴謹的理財需求分析,完整的資訊提供外,顧問熟悉各種金融商品,能夠針對顧客個別狀況給予專業的建議。
此階段最重要的是資產配置以及投資組合,顧問推薦的金融商品與投資理財工具,都是以顧客財富管理為著眼點。
投資組合與資產配置,是透過顧客關係管理系統持績予以追蹤、動態管理,理財顧問與顧客形成長期的財富管理策略夥伴關係。
全方位理財規劃是什麼?「全方位」代表著金融服務已從追求短期獲利的思維,轉換為財富的長期延績與成長,過去從「單一產品」切入的「理財服務」將會逐漸式微。
你好,我是蔡至誠PG,《阿爾發證券投顧[1]》教育長,《我畢業五年,用ETF賺到400萬[2]》作者,《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術[3...
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